近日，北京市第三中级人民法院审结一起涉案数额高达1700余万元的诈骗案件。

　　北京市第三中级人民法院经审理查明，自2010年起，被告人夏某在北京市朝阳区等地虚构能通过某银行高管购买内部高息理财等事实，骗取被害人冯某、牟某等九人钱款共计人民币2800余万元,截至案发尚有人民币1700余万元未归还。

　　被告人夏某与在案的9名被害人均系好友关系。夏某大专毕业后就职于某银行信用卡中心，2011年辞职。借助这份工作经历，其自称是信用卡中心的高管，并认识许多银行高层管理人员,骗取了其亲友的信任。其自称可以通过其本人的身份购买某银行内部理财，稳赚不赔，承诺的利息从45天10%、3个月15%到年息20%不等。初期其承诺的高息按时返息，到期返本，逐渐获得被害人信任，后以需要更多投资为由，让被害人加大投入。直到最后资金链断裂，无法偿还各投资人的本息。被害人纷纷报案，其于2015年3月被公安机关抓获。在涉案4年的时间里，其共吸收被害人的投资款2800余万，截至案发共有1700余万元的缺口。据其交代，钱款均已挥霍。

　　北京市第三中级人民法院经审理认为，被告人夏某以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人钱财，且数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予以惩处，故依法判处被告人夏某无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，并责令其退赔被害人经济损失。

　　法官提示：

　　近年来，投资理财类诈骗案件屡见不鲜，诈骗方式虽五花八门，抽丝剥茧却无非抓住受害者以下几点“命门”：一是贪图高额回报，二是轻信“熟人”，三是迷信“内部信息”。 因此，投资者在购买理财的时候，一定要擦亮眼睛，做好防范意识。做到“一绷，二审，三不信”。

　　一绷，即绷紧“理财有风险，投资需谨慎”这根弦。

　　投资者要时刻牢记，投资理财的收益与风险成正比，承诺收益越高，风险也越高。投资者在投资理财前，必须保持清醒的头脑，量力而为，不要盲目跟风，更不要“鸡蛋全装一个篮子里”。

　　二审，即“审资质，审合同”。

　　审资质。即要审理财机构的资质。以本案为例，被告人虚构银行员工的头衔，以银行内部理财为诱饵，之所以能够骗人成功，正是利用了被害人对银行的信任。被告人固然狡诈，被害人未尝没有过失。如果投资者在投资之前能留一份心，致电银行询问是否有该份理财产品，被告人是否仍在供职，相信被告人的谎言将无所遁形。

　　审合同。正规的理财产品,理财机构一定会与投资人签订理财合同。如果投资对象提供了理财合同，投资人可以从下面几点进行细审，以规避风险。第一，看理财产品与银行等机构的关系，是否加盖银行公章，写明系银行发行或代销的产品；第二,看资金流向,是否要求投资人将钱款转账给个人账户；第三，看理财产品的投资标的，估算该项投资的预期收益，是否能负担本理财产品的承诺利率；第四，看理财产品的风险控制情况，是否给出风险等级和适合投资人群，是否对到期未能还本付息的违约条款规定详尽。

　　三不信，即“不轻信高息承诺，不轻信熟人，不轻信内部信息”。

　　第一，不轻信高息承诺。不法分子为吸引被害人投资，往往许诺“保本付息”，诱之以高额利息，开始时按时兑现投资者的本息，用后投资者的资金兑现前投资者的本息，拆东墙补西墙，直至资金链断裂，东窗事发。

　　投资者要对投资理财的预期收益有清醒的认识。银行发行的理财产品的年收益率一般在4-5%左右，近期的收益率仍在持续下跌（根据银率网最新报告，近日人民币非结构性产品的预期收益率为3.91%）。民间借贷方面，月息一般为2%根据法律的规定，超出3%的部分无效。当投资者发现目标理财产品收益率畸高的时候，愈加需要提高警惕，不可被高息的诱惑冲昏头脑。

　　第二，不轻信熟人。“人情社会”的背景下，“托关系，找门路”的想法往往被不法分子利用。当前破获的理财类诈骗案件中，绝大多数是利用亲情、地缘关系的天然优势，或者利用信贷人员的头衔来获取被害人的信任。以本案为例，夏某行骗的对象为其亲友，利用其原有的银行业务员身份，骗取了被害人的信任，以帮助投资理财高息回报的名义敛财予以挥霍。因此，投资人在投资时，即使对方是自己的亲友，也不应放松警惕，审资质、审合同一样都不能懈怠，切勿给不法分子钻空子的机会。

　　第三，不轻信内部信息。本案的另一突出特点，系被告人谎称可以购买到银行内部理财，利息更高，周期更短，收益更稳定。辅之以其“银行高管”的身份，被害人深信不疑，暗自庆幸获得了“致富捷径”。不得不说被告人的骗术十分高明，牢牢抓住了人性的弱点。在被害人与被告人有一定信任的基础之上，“特权”、“内部”的诱惑力是非常大的。在这里，法官提醒各位投资人，一定要保持清醒的头脑。切记千万要谨慎，才能不被这些不法分子钻了空子。 北京伊志律师事务所是经司法局批准的合伙制律师事务所，是一家在民事诉讼、房产纠纷、交通事故、刑事辩护、知识产权、企业法顾等领域颇具规模及成就的综合性律师事务所。伊志律师事务所拥有众多知名律师及专业人员。其中，多名律师毕业于国内外知名的法学院校。
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